Image

Банк России резко поднял ставку. Как это отразится на жизни россиян

Центробанк РФ поднял ключевую ставку до 12% на внеплановом заседании

Центробанк РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5 процентных пункта до 12% годовых. Такое решение ЦБ принял на внеочередном заседании совета директоров, которое было анонсировано в понедельник. Что теперь будет со вкладами, кредитами и курсом рубля – в материале «Газеты.Ru».
Банк России в пресс-релизе по итогам заседания объяснил свое решение повысить ключевую ставку сразу до 12% стремлением ограничить риски для ценовой стабильности. Регулятор отметил рост инфляционного давления в России. По оценке ЦБ на 7 августа, темпы прироста цен в стране увеличилась до 4,4% в годовом выражении и продолжают ускорение. За последние три месяца годовая инфляция с поправкой на сезонность составила 7,6% в пересчете на год, годовая базовая инфляция достигла 7,1%. Также спрос на внутреннем рынке превышает возможности расширения выпуска продукции, что также приводит к усилению инфляции, влияет на курс рубля и повышает ожидания населения по поводу дальнейшего роста цен.

ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики темпа роста цен относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По прогнозу регулятора, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2024 году.

Спустя некоторое время ЦБ дал дополнительный комментарий к решению по ключевой ставке, допустив ее дальнейшее повышение. Это будет возможно, если проинфляционные риски усилятся.

«Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из того, в какой мере фактическая и ожидаемая динамика инфляции относительно цели, процесс структурной перестройки экономики, а также риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков будут способны дополнительно усилить риск отклонения инфляции вверх от цели вблизи 4% в 2024 году. И в случае усиления проинфляционных рисков возможно дополнительное повышение ключевой ставки», — заявили в ЦБ.

Что будет со вкладами и кредитами
Меняющаяся ключевая ставка всегда влияет на ставки по вкладам и кредитам в России. Чем выше ставка ЦБ, тем выше проценты по кредитам и вкладам. Михаил Зельцер пояснил, что при повышении ключевой ставки, например на 1 процентный пункт, ставки по вкладам и кредитам растут также на 1 п.п или чуть выше.

По словам Васильева, ставки по вкладам после повышения ключевой ставки до 12% поднимутся примерно до этого уровня. Повышение ставок по депозитам и доходностей облигаций увеличит привлекательность рублевых сбережений и повысит спрос на рубли.

«Если ставка высокая, выгодно открывать вклад, но невыгодно брать кредиты. Открывать вклад после повышения ставки ЦБ будет выгоднее в ближайшее время, так как основные кредитные организации за счет этого ожидают дополнительный приток денег от населения», — отметил доцент базовой кафедры Финконтроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Осянин.

Ставки по кредитам могут вырасти на меньшую величину, так как рост ключевой ставки уже отчасти заложен в ставки по займам, уточнил Васильев. Ставки по ипотеке могут прибавить еще в пределах 1 процентного пункта, считает он. Удорожание кредитов снизит потребительский и инвестиционный спрос, допустил эксперт.

Овсянин добавил, что при повышении ключевой ставки брать ипотеку или любой кредит становится менее выгодно, из-за высоких процентных ставок.

«Спрос на кредитные продукты должен снизиться, так как по итогам второго квартала 2023 года он был рекордным. А что касается льготной ипотеки и кредитов, повышение ключевой ставки означает рост бюджетных расходов на субсидирование ставок по таким кредитным продуктам», — подытожил эксперт.

Что означает сигнал ЦБ
По мнению Васильева, до конца года ключевая ставка останется на текущем уровне 12%. По его словам, ЦБ убрал сигнал о готовности повышать ставку в дальнейшем.

«Мы сохраняем прогноз по инфляции на конец этого года в 7,5%. Цикл снижения ключевой ставки вероятен уже в следующем году, когда начнет замедляться инфляция», — считает эксперт.

По словам Васильева, на внеочередных заседаниях ЦБ, как правило, выбирает крупные шаги для повышения ставки. В декабре 2014 года ЦБ на внеочередном заседании повысил ставку на 6,5 процентных пункта с 10,5% до 17%. В феврале 2022-го ЦБ на внеочередном заседании повысил ставку на 10,5 п.п., с 9,5% до 20%.

«Сейчас нет таких угроз, как в 2014 или 2022 годах, поэтому и шаг повышения был меньше», — уточнил эксперт.

По мнению Васильева, ЦБ своим внеочередным заседанием по ставке хотел дать рынку два сигнала. Первый – что власти не хотят быстрого ослабления рубля выше 100 рублей за доллар. Второй — что власти могут задействовать другие инструменты в защиту российской валюты помимо повышения ключевой ставки. По его словам, при необходимости власти могут нарастить продажи юаней из резервов, усилить ограничения на отток капитала и вернуть обязательную продажу валютной выручки экспортеров.

Зельцер согласен с ним. В этом случае предложение валюты возрастет, а спрос схлынет, и рубль укрепится, отметил эксперт.

По словам Осянина, слабый рубль осложняет развитие экономики страны и отражается на реальных доходах населения. Поэтому в государственных интересах для российской экономики рубль должен быть сильным и в перспективе решение ЦБ по ставке будет способствовать поддержке рубля, считает он.

Источник: (Ссылка)

Image

Профессиональное сообщество оценщиков отметило 30-летие

В Южно-Уральской торгово-промышленной палате состоялся круглый стол, посвященный 30-летию оценочной деятельности в России. На нем обсудили результаты и пути развития отрасли. Мероприятие прошло в канун профессионального праздника...

Image

В Миассе прошло выездное заседание Делового совета Россия – ЮАР

Представителей Южно-Африканской Республики на уральской земле принимали председатель Совета с российской стороны, генеральный директор Автомобильного завода «Урал» Павел Яковлев и президент Южно-Уральской...

Image

Синергия обучения: VII Форум «Эффективное образование» пройдет 13 декабря

13 декабря в Москве пройдет VII Форум «Эффективное образование», демонстрирующий лучшие практики в сфере образования. Из года в год на одной площадке собираются топовые эксперты в сфере образовательных программ,...

Image

Продолжается прием заявок на Премию для лидеров цифровых технологий

Продолжается прием заявок на участие в Премии Digital Leaders, площадкой подведения итогов 6-7 декабря 2023 года станет Radisson Resort, Zavidovo....

Image

15-16 февраля 2024 года в сердце России состоится VI Инновационная школа эстетической медицины

Событие пройдёт в центре Москвы в конгресс-центре Radisson Collection Hotel, где признанные эксперты в области эстетической медицины объединятся для того, чтобы осветить главные...

Image

Развитие территорий Московской области: ключевые тренды и перспективы

5 декабря в Коломне пройдет секция «Развитие территорий» в рамках Межмуниципального межотраслевого бизнес-форума «Путеводитель по бизнесу Московской...

Image

Названы победители акселерационной программы наставничества 2.0 для самозанятых граждан Московской области

29 ноября на территории Loft Lodge, что на Бауманской, были подведены итоги четырехнедельной акселерационной программы наставничества 2.0....

Image

Медицинские блогеры в эре новых технологий: кто виноват в изменении демографических трендов?

Участники круглого стола обсудили вопросы развития и правового регулирования медицинского блогерства....

Image

Выставка «TEXTILE&HOME-2024.Весна» пройдет в Москве

С 11 по 13 марта в Москве, в ЦВК «Экспоцентр» (павильон 3), впервые пройдет выставка домашнего текстиля и интерьерных решений...

Image

21 ноября в Мытищах состоялась секция «Интернет-торговля» в рамках форума «Путеводитель по бизнесу Московской области»

С приветственным словом к участникам обратился президент Мытищинской ТПП Олег Чернов. Он подчеркнул актуальность темы мероприятия и пожелал всем успешной...

Image

Выставка «ИНТЕРТКАНЬ-2024.Весна» состоится в Москве

В Москве, в ЦВК «Экспоцентр» (павильоны 2, 3 и «Форум») с 11 по 13 марта 2024 года пройдет 15-я Международная выставка тканей и текстильных материалов «ИНТЕРТКАНЬ-2024.Весна» – крупнейшая на территории Российской Федерации и стран СНГ...

Image

В Шанхае начала работу бизнес-миссия, организованная ЮУТПП

Южно-Уральская торгово-промышленная палата организовала визит предпринимателей Челябинской области в Китай. В состав делегации вошли представители 12 компаний различных направлений...

Image

ЮУТПП и ЮУЖД подписали дорожную карту

Документ подписан в рамках регионального инновационного форума Южно-Уральской железной дороги.

Image

Представители ЮУТПП познакомились с Секретной Лабораторией «Б»

Руководители подразделений палаты и предприниматели побывали в еще одном атомграде Челябинской области – в Снежинске. Главным предприятием закрытого города с романтичным названием является Российский федеральный ядерный...

Image

Президент ЮУТПП принял участие в работе Российско-Узбекского делового совета

В ТПП РФ прошла рабочая встреча руководства РУДС с секретариатом российской части Межправительственной комиссии по экономическому сотрудничеству между Россией и Узбекистаном. Напомним, Федор Дегтярев...

Image

Президент ЮУТПП выступил на транспортно-логистическом форуме

Форум прошел в год 20-летия компании «Российские железные дороги». На его площадке собрались все участники транспортного рынка – руководители Южно-Уральской железной дороги, представители органов власти, грузоотправителей и...

Image

В Челябинске определили лучшего сантехника страны - завершился финал всероссийского чемпионата

В столице Южного Урала подвели итоги всероссийского чемпионата «Лучший сантехник. Кубок России». В финальном испытании приняли участие 10 лучших команд профессиональных сантехников со...

Image

В Кузбасской торгово-промышленной палате начал работу центр семейного бизнеса

Старт его деятельности был дан на Всероссийском форуме «Успешный семейный бизнес в экономике развития», который накануне состоялся в Кемерове. Это мероприятие входит в программу проходящей сейчас в столице...

Актуальные комментарии