Image

Банк России резко поднял ставку. Как это отразится на жизни россиян

Центробанк РФ поднял ключевую ставку до 12% на внеплановом заседании

Центробанк РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5 процентных пункта до 12% годовых. Такое решение ЦБ принял на внеочередном заседании совета директоров, которое было анонсировано в понедельник. Что теперь будет со вкладами, кредитами и курсом рубля – в материале «Газеты.Ru».
Банк России в пресс-релизе по итогам заседания объяснил свое решение повысить ключевую ставку сразу до 12% стремлением ограничить риски для ценовой стабильности. Регулятор отметил рост инфляционного давления в России. По оценке ЦБ на 7 августа, темпы прироста цен в стране увеличилась до 4,4% в годовом выражении и продолжают ускорение. За последние три месяца годовая инфляция с поправкой на сезонность составила 7,6% в пересчете на год, годовая базовая инфляция достигла 7,1%. Также спрос на внутреннем рынке превышает возможности расширения выпуска продукции, что также приводит к усилению инфляции, влияет на курс рубля и повышает ожидания населения по поводу дальнейшего роста цен.

ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики темпа роста цен относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По прогнозу регулятора, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2024 году.

Спустя некоторое время ЦБ дал дополнительный комментарий к решению по ключевой ставке, допустив ее дальнейшее повышение. Это будет возможно, если проинфляционные риски усилятся.

«Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из того, в какой мере фактическая и ожидаемая динамика инфляции относительно цели, процесс структурной перестройки экономики, а также риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков будут способны дополнительно усилить риск отклонения инфляции вверх от цели вблизи 4% в 2024 году. И в случае усиления проинфляционных рисков возможно дополнительное повышение ключевой ставки», — заявили в ЦБ.

Что будет со вкладами и кредитами
Меняющаяся ключевая ставка всегда влияет на ставки по вкладам и кредитам в России. Чем выше ставка ЦБ, тем выше проценты по кредитам и вкладам. Михаил Зельцер пояснил, что при повышении ключевой ставки, например на 1 процентный пункт, ставки по вкладам и кредитам растут также на 1 п.п или чуть выше.

По словам Васильева, ставки по вкладам после повышения ключевой ставки до 12% поднимутся примерно до этого уровня. Повышение ставок по депозитам и доходностей облигаций увеличит привлекательность рублевых сбережений и повысит спрос на рубли.

«Если ставка высокая, выгодно открывать вклад, но невыгодно брать кредиты. Открывать вклад после повышения ставки ЦБ будет выгоднее в ближайшее время, так как основные кредитные организации за счет этого ожидают дополнительный приток денег от населения», — отметил доцент базовой кафедры Финконтроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Осянин.

Ставки по кредитам могут вырасти на меньшую величину, так как рост ключевой ставки уже отчасти заложен в ставки по займам, уточнил Васильев. Ставки по ипотеке могут прибавить еще в пределах 1 процентного пункта, считает он. Удорожание кредитов снизит потребительский и инвестиционный спрос, допустил эксперт.

Овсянин добавил, что при повышении ключевой ставки брать ипотеку или любой кредит становится менее выгодно, из-за высоких процентных ставок.

«Спрос на кредитные продукты должен снизиться, так как по итогам второго квартала 2023 года он был рекордным. А что касается льготной ипотеки и кредитов, повышение ключевой ставки означает рост бюджетных расходов на субсидирование ставок по таким кредитным продуктам», — подытожил эксперт.

Что означает сигнал ЦБ
По мнению Васильева, до конца года ключевая ставка останется на текущем уровне 12%. По его словам, ЦБ убрал сигнал о готовности повышать ставку в дальнейшем.

«Мы сохраняем прогноз по инфляции на конец этого года в 7,5%. Цикл снижения ключевой ставки вероятен уже в следующем году, когда начнет замедляться инфляция», — считает эксперт.

По словам Васильева, на внеочередных заседаниях ЦБ, как правило, выбирает крупные шаги для повышения ставки. В декабре 2014 года ЦБ на внеочередном заседании повысил ставку на 6,5 процентных пункта с 10,5% до 17%. В феврале 2022-го ЦБ на внеочередном заседании повысил ставку на 10,5 п.п., с 9,5% до 20%.

«Сейчас нет таких угроз, как в 2014 или 2022 годах, поэтому и шаг повышения был меньше», — уточнил эксперт.

По мнению Васильева, ЦБ своим внеочередным заседанием по ставке хотел дать рынку два сигнала. Первый – что власти не хотят быстрого ослабления рубля выше 100 рублей за доллар. Второй — что власти могут задействовать другие инструменты в защиту российской валюты помимо повышения ключевой ставки. По его словам, при необходимости власти могут нарастить продажи юаней из резервов, усилить ограничения на отток капитала и вернуть обязательную продажу валютной выручки экспортеров.

Зельцер согласен с ним. В этом случае предложение валюты возрастет, а спрос схлынет, и рубль укрепится, отметил эксперт.

По словам Осянина, слабый рубль осложняет развитие экономики страны и отражается на реальных доходах населения. Поэтому в государственных интересах для российской экономики рубль должен быть сильным и в перспективе решение ЦБ по ставке будет способствовать поддержке рубля, считает он.

Источник: (Ссылка)

Image

Российская сеть салонов для животных Groom открылась в Саудовской Аравии

Первый груминговый салон сети Groom начал работу в столице Саудовской Аравии Эр-Рияде. Партнер компании намерен запустить в регионе не менее восьми салонов и производство косметики для...

Image

5 февраля 2025 года в ТПП РФ состоялась рабочая встреча с участниками выставки Продэкспо-2025 от Азербайджанской Республики

Встреча инициирована Департаментом внешних связей и Почетным представительством ТПП РФ в Азербайджане....

Image

Эксклюзивы Палеха, оренбургские платки и подлинник Сурикова: что еще можно успеть оценить на выставке «Уникальная Россия»

Обновленная V юбилейная Художественно-промышленная выставка-форум «Уникальная Россия» в московском Гостином дворе ждет гостей с 4 февраля 2025 года....

Image

XII Международный студенческий конкурс по международному коммерческому арбитражу им. М.Г. Розенберга 25-28 марта 2025 года

28 марта 2025 года в Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоится финал XII Международного студенческого конкурса по международному...

Image

Приглашаем на деловую программу выставки «TEXTILE&HOME-2025.Весна»

С 12 по 14 марта 2025 года в Москве, в выставочном комплексе «Тимирязев Центр» (2-й этаж, зал «Немчинов»), пройдет Международная выставка домашнего текстиля и интерьерных решений «TEXTILE&HOME-2025.Весна». Выставка...

Image

«Продэкспо-2025» – выставка продовольственного бизнеса

С 3 по 7 февраля 2025 года более 1 800 компаний из 37 стран представят продовольствие и напитки на выставке «Продэкспо-2025» в Москве, в «Экспоцентре» на Красной...

Image

Стратегическая сессия «Строительная отрасль Санкт-Петербурга: курс на устойчивое развитие»

4 февраля 2025 года, в 14.00 в Торгово-промышленной палате Санкт-Петербурга (ул. Чайковского 46-48) пройдет стратегическая сессия, организована при поддержке Торгово-промышленной палаты...

Image

«ИНТЕРТКАНЬ-2025.Весна» представляет Международный салон фурнитуры

На выставке «ИНТЕРТКАНЬ-2025.Весна», которая пройдет 12–14 марта в «Тимирязев Центре», будет работать Международный салон фурнитуры. В зале «Немчинов» свою продукцию продемонстрируют участники из России и других...

Image

Всероссийская политическая партия «Единая Россия» поддерживает запуск формирования основ государственной кадровой политики в России

Партия поможет собрать объективную информацию от регионов России по лучшим практикам в достижении кадрового сувернитета для объединения их в...

Image

Федеральный проект ТПП РФ «Семейные компании России»

30 января в 14.00 в Конгресс-центре ТПП РФ (ул. Ильинка-6) соберутся представители федерального проекта ТПП РФ «Семейные компании России» для участия в специальном показе исторического комедийного сериала «Купцы и дети»...

Image

Международная выставка «ЖКХ России» пройдет с 9 по 11 апреля 2025 года в Экспофоруме (Санкт-Петербург)

Мероприятие организовано при поддержке Минстроя России и Правительства Санкт-Петербурга и представляет собой эффективную коммуникационную бизнес-платформу для всех участников...

Image

Страна уникальных возможностей: в Москве открылась V юбилейная выставка-форум “Уникальная Россия”

Торжественное открытие V юбилейной Художественно-промышленной выставки-форума «Уникальная Россия» состоялось 23 января 2025 года в московском Гостином...

Image

В Манаме прошел Международный женский экономический форум

Международный женский экономический форум, организованный Обществом деловых женщин Бахрейна объединил видных представителей власти и бизнеса из разных стран мира, руководителей международных организаций, успешных предпринимателей...

Image

Президент ТПП РФ Сергей Катырин принял участие в заседании Наблюдательного совета АСИ

23 января Президент РФ Владимир Путин в режиме видеоконференции провел заседание Наблюдательного совета АНО «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых...

Image

ТПП РФ приглашает принять участие в конкурсе журналистов «Экономическое возрождение России» по итогам 2024 года

Торгово-промышленная палата Российской Федерации и Союз журналистов России приглашают журналистов, редакции и редакционные коллективы средств массовой информации...

Image

Контейнеры на связи: университетский стартап разработал систему для отслеживания грузов в реальном времени

Российский стартап Телесенс Текнолоджис создал телематическую систему для отслеживания грузов в реальном времени. Он уже вышел на первые продажи и готовится к...

Image

ЦС ТПП и Красноярский театр оперы и балета подписали соглашение о сотрудничестве

21 января в Красноярском государственном театре оперы и балета им. Д.А. Хворостовского состоялось подписание соглашения о сотрудничестве между Центрально-Сибирской торгово-промышленной палатой и...

Image

В Манаме прошел Международный женский экономический форум

В составе российской делегации на Международном женском экономическом форуме в Бахрейне приняла участие Елена Константиновна Матвеева - Президент Национальной ассоциации успешных женщин «Меркурий Новое время», Руководитель...

Актуальные комментарии