Image

ЦБ вновь снизил ключевую ставку. Что будет с ипотекой, кредитами и рублем

В пятницу Банк России третий раз подряд снизил ключевую ставку — до семи процентов. Это сделает дешевле ипотеку и кредиты, но вклады станут менее выгодными, а курс рубля может немного просесть. О всех плюсах и минусах принятого решения — в материале РИА Новости.

Источник: © РИА Новости (Ссылка)

Цель достигнута
Главная причина, по которой регулятор снова опустил ключевую ставку на 0,25 базисного пункта, — приближение инфляции к целевому показателю в четыре процента. Весной рост потребительских цен замедлился с 5,3 до 5,1%, а к концу лета и вовсе упал до 4,3%.

"Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Вклад в замедление роста потребительских цен внесли и временные дезинфляционные факторы, включая смещение сезонности в динамике цен на плодоовощную продукцию на фоне более раннего поступления нового урожая. В замедлении годовой инфляции также проявляется эффект высокой базы в динамике цен на основные виды моторного топлива", — отмечается в информационном бюллетене Банка России.

При этом многие эксперты уверены, что к концу года инфляция в России будет даже ниже целевого показателя и ЦБ продолжит смягчать денежно-кредитную политику. В частности, директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко и главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович считают, что регулятор в этом году еще раз снизит ставку — до 6,75%. Такого же мнения придерживается и глава банка "Открытие" Михаил Задорнов.

Это косвенно подтверждает сообщение ЦБ: "При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний совета директоров".

Теоретически может помешать ускорение инфляции, связанное с увеличением бюджетных расходов на реализацию нацпроектов. Однако эксперты полагают, что, если эффект от этого и проявится, то с запозданием, и вряд ли сильно скажется на итоговых показателях.

Реструктуризируй ипотеку
Главный результат снижения ключевой ставки — удешевление ипотеки. Если в апреле средневзвешенный процент по выданным ипотечным кредитам составлял 10,41%, то уже в начале августа его оценивали на уровне 10,21%.

Причем многие крупные банки опустили минимальные ставки по ипотеке до 9-9,2% годовых (например, "Открытие" и ВТБ), а некоторые, как Росбанк, и вовсе опустили их ниже восьми процентов.

Аналитики не сомневаются: денежно-кредитная политика ЦБ снизит средние ставки по ипотеке в стране еще раньше, чем того требовал от правительства президент Владимир Путин в февральском послании Федеральному собранию.

"По нашим оценкам, ипотечные ставки в восемь процентов возможны задолго до обозначенного правительством срока — к 2024 году. Это вполне реально к 2021-2022-му", — сообщил Антон Покатович из "БКС Премьер" в беседе с РИА Новости.

Кредиты подешевеют
Приятное дополнение к ипотеке — подешевевшие потребительские кредиты.

По данным ЦБ, среднерыночная стоимость потребительских займов с лимитом кредитования свыше 300 тысяч рублей составила 22,3%, а по целевым POS-кредитам (которые оформляются в месте покупки товара — например, на бытовую технику) на сумму более 100 тысяч и сроком от года — 13,9%.

По нецелевым кредитам, в том числе на рефинансирование задолженности (свыше 300 тысяч рублей на срок от года), средняя ставка — 15,4%. Учитывая, что эти данные опубликованы в середине августа и не включают показатели, зафиксированные после предыдущего снижения ключевой ставки, в ближайшее время такие кредиты подешевеют примерно на 0,5% в зависимости от банка.

Причем минимальные предложения некоторых банков по потребительским кредитам уже ниже десяти процентов. Такие условия можно найти в МКБ, "Ренессанс кредите",

Промсвязьбанке, Citi bank и Почта банке.
Вклады — тоже
Единственный негативный эффект — падение доходности банковских вкладов. По данным регулятора, сентябрьский базовый уровень по депозитам до востребования — 6,27%, на срок до 90 дней — 6,86%, от 91 до 180 дней — 7,17%, от 181 дня до года — 7,71%, больше года — 8,47%.

На деле ставки еще ниже. Для депозитов сроком от года самый высокий показатель у надежных банков — около семи процентов. В ближайшие месяцы станет меньше.

Для тех, кто хочет вложить накопления в надежный источник с более высокой доходностью, есть вариант, предложенный Минфином в начале осени. Со 2 сентября по 25 февраля следующего года четыре финучреждения — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта банк — предлагают приобрести народные облигации федерального займа (ОФЗ-н). Минимальная цена снижена с 30 до 10 тысяч рублей, причем расходы на оплату банковской комиссии несет сам Минфин.

Примечательно, что эти облигации можно использовать в качестве залога при получении кредита, а их купонная доходность (выплачивается постепенно) по первому купону — 6,5% годовых, по второму — 7%, по третьему — 7,05%, по четвертому — 7,1%, по пятому — 7,25%, по шестому — 7,35%.

Image

Digital Horizon инвестировал в компанию Refyne, предлагающую авансовые выплаты части заработной платы, в раунде на $82 млн

На эти средства индийский стартап планирует масштабировать свой бизнес и расширить...

Image

Президент ЦС ТПП Рафаэль Шагеев рассказал о планах Центрально-Сибирской ТПП на 2022 год в прямом эфире

13 января на инстаграм-канале @cstpp состоялся прямой эфир с президентом Центрально-Сибирской торгово-промышленной палаты Рафаэлем...

Image

Началась активная подготовка к проведению церемонии вручения премии WIN-WIN Women

14 января в Центрально-Сибирской торгово-промышленной палате состоялось заседание Совета по развитию женского предпринимательства. Его провела председатель Совета, первый вице-президент...

Image

В Челябинске обсудили перспективу создания производства электрозаправочных станций

Министр экономического развития Челябинской области Наталья Лугачева и первый вице-президент ЮУТПП Игорь Аристов провели рабочую встречу в первом региональном шоуруме электромобилей. Вместе с...

Image

В Обнинске построят завод по производству радиофармпрепаратов мирового уровня

В 2022 году АО «Русатом Хэлскеа» планирует приступить к реализации проекта «Создание современного фармацевтического производства изотопной продукции медицинского назначения на площадке АО «НИФХИ им. Л. Я....

Image

CompTek добавил в свой портфель платформу резидента ОЭЗ «Дубна»

Резидент ОЭЗ «Дубна» российская технологическая компания Getmobit и дистрибьютор сетевого и телекоммуникационного оборудования CompTek (входит в группу ЛАНИТ) заключили соглашение о сотрудничестве. Платформа Getmobit Smart...

Image

Резидент подмосковного ИП «Есипово» – британская компания JCB – подала заявки на регистрацию производств с использованием механизма СПИК

Резидент подмосковного ИП «Есипово» – британская компания JCB – подала заявки на регистрацию производств с использованием механизма...

Image

ЮУТПП признана одной из лучших по взаимодействию с региональными ФРП

Активность деятельности палаты в минувшем году отмечена на декабрьском заседании Экспертного совета Фонда развития промышленности. На нем были озвучены предварительные итоги 2021...

Image

При участии Корпорации развития Московской области в Подмосковье будет локализован первый в России завод по производству техники Kärcher

При участии Корпорации развития Московской области в Подмосковье будет локализован первый в России завод по производству техники...

Image

Новая лаборатория для разработки лекарственных средств открылась в Подмосковье

Новая исследовательская лаборатория для разработки лекарственных средств открылась в ОЭЗ «Дубна»

Image

13 января. Прямой эфир «Планы работы Центрально-Cибирской ТПП на 2022 год по направлениям»

13 января в 11.00 на инстаграм-канале @cstpp состоится прямой эфир c президентом Центрально-Сибирской торгово-промышленной палаты Рафаэлем...

Image

Новый законопроект об использовании навоза позволит снизить издержки производства на единицу конечной продукции

В Госдуму внесен законопроект об использовании навоза в качестве органического удобрения. Он позволит реализовать принципы замкнутой экономики на предприятиях АПК....

Image

В ТК «Невский Центр» открылся хобби-гипермаркет «Леонардо»

На шестом этаже торгового комплекса «Невский Центр» открылся магазин сети «Леонардо». Здесь можно приобрести разнообразные товары для творчества - от профессиональной продукции для художников до канцтоваров и настольных игр....

Image

Компания «СинхроТел» - технический организатор пресс-конференции В. Путина - инвестирует в Московскую область 600 миллионов рублей

29 декабря 2021 года ООО «СинхроТел» и АО «Корпорация развития Московской области» подписали соглашение по созданию на территории...

Image

ОЭЗ «Дубна»: значимые события уходящего года

2021 год для особой экономической зоны «Дубна» стал юбилейным – ей исполнилось 15 лет. Коллектив стремился встретить эту дату высокими показателями, новыми достижениями, и это удалось. Сегодня ОЭЗ «Дубна» - одна из самых активно развивающихся...

Image

В ТК «Невский Центр» открылся магазин мужской одежды BML

На втором этаже торгового комплекса «Невский Центр» открылся магазин мужской одежды BML. Здесь можно приобрести одежду регулярных коллекций бренда, а также воспользоваться сервисом индивидуального пошива по меркам заказчика....

Image

В ТК «Невский Центр» открылся магазин здорового питания HealthStore

На четвертом этаже торгового комплекса «Невский Центр» открылся магазин оздоровительного и спортивного питания федеральной сети HealthStore. В магазине будет представлен широкий ассортимент витаминно-минеральных...

Image

Развитие научно-исследовательского потенциала Калужской области обсудили на федеральном уровне

В режиме видеоконференцсвязи состоялось заседание Государственного Совета и Совета по науке и образованию, которое возглавил президент РФ Владимир Путин. Участие в нем приняли члены...

Актуальные комментарии
  • Image

    Две стороны соучастного проектирования

    О соучастном проектировании, то есть с привлечением всех заинтересованных сторон к реализации проектов, в России заговорили лет 5-7 назад, но до практических действий девелоперское сообщество добралось относительно недавно. О собственном кейсе, на основании которого можно делать первые выводы в этом направлении, рассказывает Валерия Малышева, генеральный директор АО «Ленстройтрест».

  • Image

    Доверие к бренду позволяет продавать апартаменты до 20% дороже рынка

    Высокий уровень доверия к бренду - один из ключевых факторов, на который эксперты советуют обращать внимание при покупке франшизы. Это позволит реализовать продукт на 15-20% дороже конкурентов. О преимуществах строительства апарт-отелей по франшизе рассказал директор по развитию сети апарт-отелей YE’S Антон Агапов.

  • Image

    Опрос для предпринимателей: что дает бизнесу ребрендинг?

    В конце октября компания Facebook объявила о смене названия на Meta и планах по запуску «метавселенной» с VR-технологиями. На фоне недавнего сбоя в работе соцсети и ее дочерних платформ, а также скандала о так называемом «Досье Facebook» новость о ребрендинге вызвала неоднозначную реакцию. Так, по результатам опросов, к смене названия и логотипа ИТ-корпорации негативно отнеслись около 40% американцев. За пределами США бренд Meta тоже вызвал не восторг, а скорее иронию. К примеру, с иврита «мета» переводится как «мертвая».

  • Image

    Чем привлекательно инвестиционное гражданство России? Мнение экспертов

    В 2020 году Минэкономразвития начало разрабатывать закон о так называемых «золотых визах», которые предоставляют иностранцам вид на жительство (ВНЖ) в обмен на инвестиции в российскую экономику. Среди критериев, которым должен соответствовать претендент: трехлетнее владение компанией в России и вложение в нее 15 млн рублей, открытие ИП в РФ, вложение 10 млн рублей и принятие на работу 10 россиян, инвестирование 15 млн рублей в российскую компанию или трехлетнее владение российскими облигациями/недвижимостью на сумму от 30 млн рублей.

  • Image

    «НЕЧЕГО НА ГАДЖЕТЫ ПЕНЯТЬ, КОЛИ ДЕТСКАЯ ПЛОЩАДКА КРИВА...»

    В последние годы многие родители любят жаловаться, что нынешнее поколение детей «уже не то»: они совсем не любят гулять, а знай себе «сидят в телефончиках». При этом взрослые зачастую и сами не прочь подсунуть им «детские выключатели», то есть те же самые гаджеты, чтобы дети не мешали им... сидеть в соцсетях. На самом деле если во дворах не слышно детских голосов, то это лишь потому, что нет там хороших, качественных и увлекательных детских и спортивных площадок. Таких, например, какие выпускает компания «Юамет». Наш собеседник – заместитель директора компании по маркетингу Лидия Евсеева.

  • Image

    Леонид Иванов: «ТПП ИВАНОВСКОЙ ОБЛАСТИ РАБОТАЕТ ДЛЯ БИЗНЕСА, НА БЛАГО ЕГО ИНТЕРЕСОВ И ПРОЦВЕТАНИЯ!»

    На гербе Иваново изображена «пряха-невеста»! И неспроста: уже в XVII веке особого развития в этих местах достигло текстильное ремесло: ткачество льняных холстов и их отделка. В середине XVIII века богатыми крестьянами были основаны первые мануфактуры, позднее появилось производство ситца. К 1880-м годам город Иваново-Вознесенск стал ведущим текстильным центром Российской империи, эту славу он поддерживал и в советское время. А вот о том, что Иваново ещё и «город студентов», россияне знают уже меньше, как, впрочем, и о том, что его с полным правом можно назвать и «городом предпринимателей». Об этом – в нашей беседе с президентом ТПП Ивановской области Леонидом Ивановым.

  • Image

    ГЛОБАЛЬНЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ КОМПАНИИ СДЭК

    Роль доставки для развития ретейла в современном мире невозможно переоценить. Обрушившийся на планету COVID-19 подстегнул развитие онлайн-торговли, а тенденции, сформировавшиеся в результате жёстких ограничений, дали толчок к бурному развитию логистических услуг. В этой конкурентной среде в выигрыше оказались компании, которые смогли эффективно выстроить бизнес-процессы и доставлять быстрее всех, несмотря на все ограничения. Решения СДЭК оказались востребованы и в международных направлениях. В завоевании глобального рынка компания обоснованно рассчитывает на серьёзный отрыв от других игроков. На данный момент офисы компании располагаются в 25 различных странах. Международные офисы СДЭК открываются по франчайзинговой модели. С 2020 года на карте СДЭК появилась и Финляндия. О том, каковы сегодня тенденции на рынке логистики и какие именно услуги СДЭК делают компанию привлекательной для партнёров, мы побеседовали с Еленой Барановой, руководителем международного продвижения франшизы СДЭК, и финским франчайзи компании Павлом Григориади.

  • Image

    Антон Логинов: «Наша основная цель – продвижение национальных экономических интересов России»

    Руководитель торгового представительства России в Финляндии Антон Логинов рассказал нашему изданию о текущем состоянии и перспективах развития двустороннего экономического сотрудничества между Россией и Финляндией