Важно знать, что подобные проблемы – не приговор. К счастью, в России существуют Федеральный закон № 127 «О несостоятельности и банкротстве», и квалифицированные специалисты, которые готовы поддержать, помочь найти правильное решение в сложной ситуации, восстановить финансовую стабильность и веру в лучшее будущее.

«БК Право» занимается помощью в прохождении процедуры банкротства физических лиц. На счету руководителя компании Ульяны Титовой более 700 успешных дел по списанию долгов. Компания работает по нескольким городам: Серпухову, Пущино, Протвино, Чехову, а также по Московской, Калужской и Тульской областям, а дистанционно – по всей России.

Ульяна Титова, руководитель компании «БК Право», юрист, арбитражный управляющий.
Профессиональный путь Ульяны Анатольевны начался с работы в отделе закупок. Она быстро возглавила отдел, который обеспечивал систему тендеров на муниципальном предприятии.
Затем она открыла свою компанию по контрактному сопровождению и занималась помощью юридическим лицам, участвующим в госзакупках.

В семье Ульяны сформировалась целая династия юристов: отец Анатолий Михайлович Буланов и младший брат Егор работали адвокатами. В 2016 году она окончила магистратуру по специальности «юриспруденция». После того как члены семьи отметили необходимость получения квалификации арбитражного управляющего – специалиста по банкротству физических и юридических лиц, Ульяна Титова освоила соответствующую специализацию.

В течение 5 лет она ведёт дела о банкротстве физических лиц. Сумела собрать высококвалифицированную команду, готовую разобраться даже в самой сложной ситуации клиента и помочь ему начать финансовый путь с чистого листа.

– Ульяна Анатольевна, кто чаще всего обращается в «БК Право» за помощью в списании долгов?
– Мы работаем исключительно с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, которые не справляются с долговой нагрузкой. Особенно много таких предпринимателей появилось после пандемии: тогда многие бизнесы закрывались или испытывали серьёзные трудности, в итоге приводившие к банкротству.

К нам обращаются самые разные люди. Это могут быть мамы с детьми, которые после рождения ребёнка не могут найти деньги на погашение кредитов в скромном семейном бюджете. Им часто не хватает средств даже для покупки самого необходимого, они залезают в долги, берут один кредит, затем второй, чтобы закрыть предыдущий. И в какой-то момент имеющихся доходов становится недостаточно, чтобы самостоятельно справляться со всеми финансовыми обязательствами.

Ещё к нам часто обращаются пенсионеры. Часто людям пожилого возраста сложно найти работу, а кредиты-то остаются. Пенсия и без того невелика, а если есть ещё долговые обязательства?! Иногда помощь таким людям оказывают их дети. Они принимают разумное решение и обращаются за процедурой списания долга для своих родителей, чтобы освободить их от непомерной нагрузки и остановить накопление новых обязательств. Обращаясь к нам, люди получают профессиональную консультацию и надёжное сопровождение на каждом этапе процедуры банкротства. Мы помогаем вернуть контроль над своей жизнью и финансовым будущим!

– Кто может рассчитывать на списание долгов?
– Люди, оказавшиеся в сложной, порой в безвыходной финансовой ситуации, когда самостоятельно справиться с бременем уже невозможно. Большая часть их дохода уходит на оплату кредитов, а на повседневные нужды: на еду, коммунальные услуги, лекарства – почти ничего не остаётся. Например, если человек зарабатывает 50 тысяч рублей в месяц, а из них 40 тысяч уходит на погашение долгов, на жизнь остаётся ничтожно мало, и даже скромные траты становятся запредельной нагрузкой.

Однако важно помнить, что одним из ключевых условий для банкротства является тот факт, что доходы должника недостаточны для полного погашения задолженности, при этом у него нет дорогостоящего имущества, которое можно продать и покрыть долги. Важно знать, что закон защищает единственное жильё гражданина – его квартиру или дом, если только они не находятся под залогом или в ипотеке. Это значит, что единственное жильё не изымается и остаётся у человека.
Если у должника, помимо квартиры, есть, например, машина или дача, они могут быть проданы в рамках процедуры банкротства. Вырученные деньги идут на частичное погашение долгов, а остаток после этого списывается. Таким образом, человек освобождается от неуправляемых обязательств и получает возможность начать финансовую жизнь заново.


Процедура банкротства – это возможность законного и справедливого решения проблем с долгами, которая защищает права и интересы должника, позволяя сохранить самое важное – кров и возможность жить дальше.

– Какие основные этапы проходит процедура банкротства с вашим участием? И сколько времени это занимает?
– Первый шаг – это всегда юридическая консультация. На первой встрече мы внимательно изучаем ситуацию клиента: рассказываем о преимуществах и возможных рисках, расписываем все плюсы и минусы, указываем возможные подводные камни. Я накопила большой опыт в ведении таких дел и могу описать развитие ситуации, определить, подходит ли клиенту процедура банкротства, сможем ли мы ему помочь.

Далее, если решение положительное, начинается сбор необходимых документов и повторный, ещё более подробный анализ сложившейся ситуации.

Следующий этап – подача заявления в суд. На первом судебном заседании гражданина признают банкротом, и начинается, собственно, сама процедура. Далее назначается дата следующего заседания и окончания процедуры. Нельзя быть уверенным, что все вопросы будут решены сразу. Заседаний может быть несколько – это нормальная практика для всех судебных дел.
Одной из важных частей процедуры является реализация имущества – термин, который многих пугает, но бояться его не стоит. Финансовый управляющий тщательно проверяет все активы должника. Если у вас, кроме единственного жилья, есть, например, вилла за рубежом, несколько дач или квартир, именно они могут быть реализованы для покрытия долгов. Если имущества нет, проверяется отсутствие сделок с целью скрыть активы. Такие сделки могут быть оспорены в суде. На первичной консультации мы также выясняем, были ли подобные подозрительные действия.
Обычно через 6–8 месяцев после начала процедуры банкротства финансовый управляющий и после анализа состояния должника подаёт в суд отчёт и ходатайство о её завершении и списании долгов. Если в процедуре реализуется какое-либо имущество, срок может увеличиться примерно до 12–16 месяцев.

ВАЖНО!
Хочу подчеркнуть важный момент: с 2015 года внесены правки в ФЗ о банкротстве, которые позволяют сохранить ипотечное жильё даже при прохождении процедуры банкротства. Ранее квартира, на покупку которой был взят ипотечный кредит, не имела защиты и реализовывалась в процедуре! Сегодня можно списать ИНЫЕ долги и кредиты, сохранив при этом ипотеку, если она является единственным жильём и платежи вносятся без просрочек, заключив мировое соглашение с кредитором.

Краткий чек-лист основных этапов процедуры банкротства:
• Юридическая консультация – анализ ситуации, разъяснение плюсов и минусов, принятие решения о начале процедуры.
• Сбор необходимых документов и повторный анализ.
• Подача заявления в суд.
• Признание гражданина банкротом и начало процедуры.
• Проверка финансовым управляющим имущества и финансового состояния должника.
• Реализация имущества при наличии активов, кроме единственного жилья.
• Подача ходатайства о завершении процедуры банкротства и списании долгов (обычно через 6–8 месяцев).
• Завершение процедуры и освобождение от долгов.

– Какие сложности чаще всего возникают при взаимодействии с должниками и кредиторами?
– Большой опыт работы с процедурой банкротства позволяет нам не бояться трудностей. Они преодолимы. Главное, чтобы сам клиент был открыт к сотрудничеству и не утаивал никакой информации от юриста при консультации.

Однажды на консультацию к нам приехала семейная пара, которая заявила, что у них нет никакого имущества. Они подписали анкету, заверив, что действительно ничего не имеют в собственности. Позже супруга, которая и начала процедуру банкротства, свои документы предоставила, а документы супруга скрыла, уверяя, что у него ничего нет, и в процессе банкротства всё равно всё выяснится. Однако в ходе процедуры я как финансовый управляющий запросила документы и на супруга. Тогда выяснилось, что у него есть автомобиль Lexus стоимостью 5 млн рублей. Поначалу пара отрицала это, обвиняя меня в недобросовестности. В конце концов женщина призналась: они думали, что этот Lexus никто не обнаружит.

Ещё в моей практике был такой случай: должник уже во время процедуры банкротства устроился на высокооплачиваемую работу с доходом около 160 тысяч рублей. При этом договорился с работодателем, чтобы зарплату ему перечисляли на чужую карту. Человек почему-то подумал, что никто об этом не узнает. Меж тем эти деньги должны идти в общую конкурсную массу. К счастью, обман вовремя вскрылся, деньги должник вернул в конкурсную массу, и для него всё закончилось благополучно.

Вывод из этого случая один: мы с клиентом – партнёры, нацеленные на один результат. И нам важно быть честными друг с другом, открыто рассказывать обо всех имеющихся активах и сделках, заключённых за последние 3 года.

Часто граждане, не проконсультировавшись с юристом, пытаются самостоятельно избавиться от имущества. Например, был случай, когда пожилой мужчина пришёл на консультацию, на которой говорил, что готов к банкротству, что у него нет ничего — «чист, гол как сокол». Но при этом за полгода до инициации процедуры банкротства он переписал свою дачу на внука, а машину подарил дочери. Конечно же, мы ему отказали в процедуре. К сожалению, в данном случае эти сделки подлежат оспариванию, так как считаются выводом имущества из конкурсной массы – попыткой скрыть активы от кредиторов. В результате мужчине пришлось ждать несколько лет, пока он смог подать на банкротство, продолжая частично выплачивать долги и кредиты. Это необходимо, чтобы его действия не считались недобросовестными и процедура прошла успешно.

– В чём заключаются основные риски для должников в процессе банкротства?
– Гражданам, которые проходят процедуру банкротства, важно понимать, что после заседания суда, на котором их признают банкротами, и до финального заседания должник будет получать из своего дохода только прожиточный минимум на себя и на детей. Размер прожиточного минимума устанавливается в каждом регионе России. Например, если доход гражданина составляет 70 тысяч рублей и у него один ребёнок, он сможет оставить себе около 40 тысяч рублей. При наличии двух детей эта сумма может составлять уже около 60 тысяч рублей. Сумма дохода свыше прожиточного минимума включается в конкурсную массу и направляется кредиторам.

Также следует помнить: если в процессе банкротства выявляются дополнительные активы, помимо тех, которые обладают исполнительным иммунитетом, или обнаруживаются сделки, подлежащие оспариванию, должник рискует потерять это имущество. Кроме того, ни в коем случае нельзя скрывать информацию и документы от финансового управляющего, так как это считается недобросовестным поведением. В случае обмана или подлога документов финансовый управляющий может ходатайствовать о несписании задолженности для должника.

– Какие законодательные изменения, принятые в последнее время, повлияли на практику банкротства?
– Во-первых, появилась возможность бесплатного банкротства через МФЦ для некоторых граждан с долгами от 25 тысяч до 1 млн рублей. Это внесудебная процедура: заявление подаётся напрямую в МФЦ, а не решается через суд. Но такой способ подходит не всем. Чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства, долги должны быть просужены, открыто исполнительное производство, а далее исполнительное производство должно быть закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», который означает, что исполнительный документ возвращается взыскателю, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
Также подать заявление могут пенсионеры или женщины в декрете, которые не имеют иного дохода, кроме пенсии и соцвыплат, а исполнительное производства длится более одного года.
При проведении процедуры банкротства через МФЦ важно правильно заполнить заявление и указать все долги, ведь часто старые долги перепродают коллекторским агентствам. Мы помогаем гражданам правильно оформить и подать такие заявления в МФЦ. Если это сделать неверно, долги перед незаявленными кредиторами не списываются.

Ещё одно важное изменение, о котором я уже упоминала, касается граждан с ипотекой – теперь они тоже могут подать на банкротство. Раньше люди боялись, что они потеряют жильё. Теперь им это не грозит. Заявление подаётся как обычно, а затем между должником, банком и финансовым управляющим заключается мировое соглашение – план погашения ипотеки. Главное условие: у должника не должно быть просрочек по займу на покупку квартиры – это важно для банка.

– Как финансовый управляющий вы, вероятно, должны тесно сотрудничать с банками?
– Безусловно. На сегодняшний день банки активно участвуют в процедуре банкротства физлица. Особенно выделяется Сбербанк – он быстро реагирует на запросы, у него есть функция автоматической блокировки счетов должника после признания его банкротом, а при завершении дела – автоматическая разблокировка.

Также отличное взаимодействие происходит с Совкомбанком. Здесь предоставляются удобные возможности для финансовых управляющих: можно создавать онлайн-кабинет для счетов должника, на которые поступают доходы. Это помогает управляющему оперативно выдавать потенциальному банкроту прожиточный минимум и контролировать движение средств.
Конечно, есть финансовые организации, которые ещё не знакомы с нововведениями и не отслеживают изменения в законодательстве. В таких случаях процесс может затягиваться, так как приходится искать ответственных представителей банка. Но я уверена, что со временем ситуация наладится.

– Как вы поддерживаете уровень своей квалификации?
– Я продолжаю своё профессиональное развитие. Во-первых, как арбитражный управляющий ежегодно прохожу курсы повышения квалификации, участвую в семинарах и практикумах. Во-вторых, как предприниматель активно участвую в работе различных профессиональных сообществ и посещаю мастермайнды – встречи людей с похожими профессиональными интересами для обмена опытом, обсуждения проблем, поиска решений и поддержки друг друга. В таких встречах участники делятся знаниями, дают советы и помогают развиваться каждому в группе.

Также я состою в Клубе 127, который объединяет специалистов, успешных предпринимателей и экспертов по банкротству физических лиц, а также владельцев компаний, предлагающих услуги для специалистов в этой области. Название клуба символизирует основные принципы и деятельность клуба, основанные на 127-м Федеральном законе. Членство в этом клубе подтверждает, что «БК Право» ведёт бизнес честно, системно, прозрачно, открыто и цивилизованно. Очередной мастермайнд клуба пройдёт в июне в Тверской области, я приглашаю юристов присоединиться к нему.


Советы тем, кто впервые столкнулся с необходимостью вступить в процедуру банкротства, от юриста Ульяны Титовой

Гражданам, которые понимают, что больше не могут справляться с долгами либо что проблемы скоро наступят, и уже в следующем месяце долги нечем будет платить, я бы советовала не искать сомнительные способы решения данной проблемы. Многие считают, что банкротство – это стыдно или плохо, пытаются найти обходные пути, чтобы списать долги. Однако на сегодняшний день банкротство – это единственный законный и честный способ избавиться от долгов.

Не поддавайтесь на посулы на мошенников, всегда критически относитесь к обещаниям быстро получить решение суда без вашего участия. Обратите внимание: если на консультации вас пытаются заставить сразу подписать договор, давят психологически и делают всё навязчиво, лучше такому предложению не доверять. Не стоит торопиться, если вы не уверены, подходит ли вам эта процедура.

Тщательно выбирайте юридическую компанию для помощи в банкротстве. Важно почитать отзывы и рекомендации тех, кто уже проходил эту процедуру. Сейчас на рынке много разных фирм, не все работают честно и профессионально. Некоторые юристы не предупреждают клиентов о возможных сложностях, обещают сохранить всё имущество, хотя закон позволяет сохранить только имущество, защищённое исполнительным иммунитетом. Когда уже в процедуре человек узнаёт, что многое, что у него есть, будут продавать, это становится неприятным сюрпризом.

При выборе юриста проконсультируйтесь с несколькими. Наша компания ведёт телеграм-канал, где мы подробно рассказываем о процедуре банкротства. Там же можно вступить в чат поддержки и пообщаться с теми, кто уже прошёл через банкротство.


– Банкротство – очень важная и эмоционально напряжённая процедура для человека. Какие этические нормы предопределяют вашу деятельность?
– Финансовый управляющий – лицо независимое, назначаемое судом. Этические нормы финансового управляющего по банкротству играют ключевую роль в обеспечении справедливого и прозрачного процесса банкротства. Мы обязаны действовать добросовестно, объективно и независимо, руководствуясь интересами кредиторов и должника, соблюдая закон и профессиональные стандарты. Финансовый управляющий должен обеспечивать конфиденциальность информации, избегать конфликтов интересов, не использовать служебное положение в личных целях. Важной этической нормой является честность при представлении отчётности и взаимодействии с участниками процесса, а также ответственность за сохранность имущества должника и правильное распределение средств. Соблюдение этих норм способствует доверию к системе банкротства и эффективному разрешению финансовых сложностей.

«БК Право» – активно развивающаяся компания с душевной атмосферой. Мы помогаем списать долги и начать жить заново, действуем с добротой и заботой о каждом клиенте.

– Что вас мотивирует в вашей работе?
– Прежде всего нас мотивируют отзывы людей, которые проходят процедуру банкротства в «БК Право». Мы видим, как люди меняются, когда решают вопросы с долгами, когда их больше не беспокоят коллекторы и кредиторы. Наши клиенты расцветают: женщины становятся красивее, мужчины обретают уверенность в себе. Наши клиенты рекомендуют нас друзьям и знакомым, если те нуждаются в подобной помощи.

Часто к нам обращаются предприниматели, которые столкнулись с трудностями в бизнесе и накопили долги. Проходя процедуру банкротства, они, словно птица Феникс, возрождаются и открывают новый бизнес. Видеть, как налаживается жизнь людей, успешно прошедших через трудности, очень приятно – это вдохновляет.

Что касается целей, мы стремимся расширить своё влияние и стать номером один на рынке юридических услуг по банкротству в Московской области, а в дальнейшем и по России. Наши амбиции связаны с желанием помогать как можно большему количеству людей – честно и эффективно, надёжно и комфортно.