Image

Универсальность в тренде

В условиях ужесточения экономической ситуации компании из разных сфер находят все больше поводов не только конкурировать, но и сотрудничать – во многом благодаря цифровизации и финтех-инновациям.

Экономический кризис, спровоцированный в числе прочего пандемией вируса COVID-19, будет гораздо легче пережить тем компаниям, которые имеют широкие линейки услуг и сумели в последние годы превратиться в универсальные сервисные платформы, развить опции дистанционного обслуживания клиентов, считают эксперты. Во многом это относится к крупнейшим российским игрокам финансового рынка, которые один за другим создают экосистемы и открытые маркетплейсы, формирующие бесшовный клиентский опыт.

– Источником идей для платформенных бизнес-моделей стали исследования экономики сетевого эффекта и дополнительных товаров, – говорит глава платежного сегмента группы QIWI Андрей Протопопов.

Естественный отбор
Благодаря появлению универсальных сервисных решений потребители финансовых продуктов сегодня могут в режиме «одного окна» открыть брокерский счет, приобрести страховой полис или сим-карту, проверить штрафы от ГИБДД и заплатить налоги, организовать досуг, развлечения, обучение, оформить турпоездку, заказать продукты на дом и купить жилье. Одним из плюсов комплексного обслуживания для клиентов является то, что они обычно получают более выгодные условия при пользовании различными сервисами в рамках одной платформы, напоминает Андрей Протопопов. Например, за бронирование билетов в театр или проживания в гостинице через мобильный банк можно получить скидку или кэшбэк в размере 5–10%.

Прямая предпосылка появления платформенных сервисов — высокий уровень цифровых навыков у клиентов. По данным Банка России, 71% россиян пользуется интернетом, 51% имеет опыт покупок в сети, а 28% граждан являются активными онлайн-покупателями. Присоединяя сервисы и партнеров к экосистеме, финансовая компания отталкивается от потребностей клиентов, их ежедневных операций, говорит председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин: «Людям нужны не институты, а услуги: нужна не ипотека сама по себе, а квартира, где жить; нужен не автокредит, а средство передвижения. Создание универсальных платформ — попытка финансовой компании за счет интеграции дополнительных сервисов предложить клиенту полный спектр связанных услуг». Эксперт уточняет, что это становится возможным только при условии высокого уровня развития и защищенности ИТ-систем.

Строительство экосистемы — вариант не для всех.

– Создание экосистемы – долгий и дорогой путь, в процессе которого ее построение порой претерпевает кардинальные изменения ввиду непостоянства тенденций на рынке и изменения стратегических целей, – отмечает Андрей Протопопов.

Экосистемы создадут не все финансовые организации, а только крупнейшие, имеющие шанс конкурировать с будущими лидерами индустрии, уверен аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын:

– Подобно тому как крупных операторов сотовой связи у нас четыре, можно предположить, что банковских экосистем будет примерно столько же. Остальные игроки рынка найдут себе ниши, непривлекательные для лидеров, и будут оказывать услуги там, – сказал он.

Сейчас финансовые экосистемы появляются у представителей разных сегментов финансового рынка. В экосистему ВТБ, к примеру, входит целый ряд не только профильных направлений, но и небанковские услуги и сервисы — мобильный оператор, созданный в партнерстве с Tele2, сайт по реализации залоговых активов, платформа для поиска покупки и регистрации недвижимости и пр. Альфа-банк при строительстве экосистемы делает ставку на малых предпринимателей: предлагает им создание сайтов, рекламу, юридические услуги и бухгалтерию, онлайн-инфраструктуру для b2b-расчетов.

Небанковские финансовые компании тоже расширяют функционал. Компания QIWI, выросшая из сферы онлайн-платежей, превратилась в холдинг и сформировала открытую платформу, который включает в себя банк «Точка», карту рассрочки «Совесть», QIWI процессинг, QIWI Blockchain Technologies, Flocktory, QPlatform, платежные сервисы, а также образовательные и социальные проекты.

Появление цифровых сервисных платформ – закономерный ход эволюции, считает председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев:
– Сегодняшний уровень технологического развития позволяет банкам и компаниям законно получать сведения о клиентах, предоставлять информацию своим партнерам и формировать предложения, учитывающие все их потребности и предпочтения». Успешность экосистемы или маркетплейса, по его словам, в конечном итоге будет оцениваться по времени, которое человек в них проведет, и по проценту трат. Поэтому так важны удобный интерфейс и интересный контент, – сказал он.

В последние годы облачные технологии удешевили и упростили хранение данных и управление ими, отмечает Андрей Протопопов:
– Арендная модель оплаты вычислительных мощностей и использования инфраструктуры позволила небольшим компаниям трансформировать бизнес-модель без значительных первоначальных инвестиций в ИТ-инфраструктуру, а крупному бизнесу – расширить продуктовую линейку и выйти на новые рынки с меньшими издержками за счет платформенных решений со стороны подрядчиков.

Банкам, которые традиционно являлись узкоспециализироваными компаниями, как отмечают эксперты, трудно самостоятельно работать по всем направлениям, поэтому многие из них при создании универсальных платформ будут продолжать кооперироваться с профильными игроками или поглощать технологические стартапы.

– Как правило, на построение работающей экосистемы требуется не менее пяти-десяти лет. Когда финансовая организация собирается оказывать непрофильные услуги, быстрее и дешевле привлекать партнеров или работать по модели M&A, чем развивать собственные сервисы, – говорит Андрей Протопопов.

Бигтех и open banking: принять и подружиться
Превращение финансовых компаний в универсальные платформы во многом вызвано внешними причинами, считает Леонид Делицын. Крупнейшие в мире цифровые корпорации Google, Apple, Facebook начинают оказывать своим клиентам финансовые услуги, в том числе предлагать быстрые платежи через Google Pay, Apple Pay и Facebook Pay. Подобные платформы, по его словам, не просто так называют «убийцами банков»: «Они имеют доступ к аудитории, более широкой, чем у банков, и являются очень опасными конкурентами». Эти компании, а также Microsoft и Amazon к тому же активно внедряют «цифровых помощников», которые помогают пользователям принимать повседневные решения: где найти товар или заказать сервис, как потратить деньги, добавляет эксперт.

Наступление на финансовый сектор не ограничивается ИТ-гигантами. Банковские услуги предоставляют и операторы мобильной связи. МТС Банк оказывает полный спектр услуг под банковской лицензией, остальные представители «большой телеком-четверки» выпускают кредитные и дебетовые карты. «Билайн» делает это в партнерстве с РНКО «Платежный центр», компания Tele2 — совместно с TouchBank, а эмитентом карты «МегаФон» выступает банк «Раунд».

Впрочем, как считает Андрей Протопопов, крупному платежному бизнесу будет не сложно выдержать конкуренцию:
– Для нас здесь рисков мало. Да, соцсети, мессенджеры и технологические компании внедряют в свой контур платежные инструменты. Но при этом ряд компаний, которые решили сделать для своих клиентов платежные инструменты, все равно обращаются к платежным системам или банкам, которые и обеспечивают всю техническую реализацию решения». Эксперт приводит в пример Apple, предоставившую своим американским клиентам кредитный продукт, «под капотом» которого находится решение Goldman Sachs.

Еще один элемент, который позволяет «старым» и «новым» сервисам гармонично сосуществовать, — конструкция open banking: с сентября 2019 года европейская директива PSD2 обязывает банки еврозоны предоставлять финтех-компаниям доступ к информации о клиентах.

В России это принцип пока находится в зачаточной стадии, говорит Андрей Емелин:
– Однако со временем эта тенденция может даже уничтожить традиционные бизнес-модели, представив кардинально новые электронные сервисы». Внедрению такой технологии будет способствовать развитие Единой биометрической системы (ЕБС), Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также Системы быстрых платежей (СБП), которые позволяют оказывать финансовые услуги удаленно.

Хотя open banking может перенести уровень предоставления финансовых услуг на новую высоту, для начала предстоит решить вопросы, связанные с распределением ответственности, защитой персональных данных, соблюдением коммерческой и банковской тайны, уточняет Андрей Емелин. Он также напоминает, что в 2021 году ожидается принятие федерального закона, решающего вопросы внедрения открытых интерфейсов (Open API). Его разрабатывают Министерство финансов, Федеральная антимонопольная служба и Минкомсвязи РФ при участии Банка России.

Предположения многих экспертов не сбылись, и финтех не убил традиционный банкинг, констатирует в свою очередь Андрей Протопопов. При этом конкуренция между ними, по его словам, будет сохраняться и служить драйвером для развития здоровой экономики.

– Участники рынка понимают: ведение конкурентной борьбы – это дорогая история, и далеко не всегда в ней есть победитель. Он также прогнозирует, что в ближайшее время финансовый мир станет свидетелем более активного проникновения простых и быстрых платформенных решений, особенно на b2b-рынках, на которые у рынка в условиях кризиса будет повышенный запрос, – резюмирует глава платежного сегмента группы QIWI.


Источник: (Ссылка)
Фото: (Ссылка)

Image

Фонд Росконгресс подготовил обзоры актуальных докладов о занятости населения, аэропортовой отрасли и электронной коммерции

В Информационно-аналитической системе Фонда Росконгресс и на портале «Антикризисный план. Мировые практики» опубликована очередная серия обзоров...

Image

Сцена – детям: Фонд Росконгресс проведет онлайн-концерт юных талантов страны

1 июня, в Международный день защиты детей, на электронных ресурсах Фонда Росконгресс состоится творческий марафон начинающих певцов, музыкантов и танцоров – победителей и участников известных телевизионных...

Image

Международный арктический форум пройдет в Санкт-Петербурге

Согласно распоряжению Правительства Российской Федерации, VI Международный арктический форум «Арктика – территория диалога» пройдет в 2021 году в Санкт-Петербурге. Организатором Форума выступит Фонд...

Image

О переносе саммитов БРИКС и ШОС

С учетом пандемии коронавируса в мире и связанных с ней временных ограничительных мер Организационным комитетом по подготовке и обеспечению председательства Российской Федерации в ШОС в 2019-2020 гг. и БРИКС в 2020 г. принято решение о переносе на более...

Image

Во Владивостоке обсудили будущее литературы после карантина

На онлайн-ресурсах Восточного экономического форума и агентства ПримаМедиа состоялась трансляция круглого стола «Литературный процесс на Дальнем Востоке: Приморский край». Мероприятие было организовано при поддержке Фонда...

Image

Фонд «РК-Инвестиции» и Банк Интеза будут совместно развивать российские региональные проекты

Банк Интеза и инвестиционное подразделение Фонда Росконгресс – фонд «РК-Инвестиции» – провели первую рабочую встречу в рамках совместного проектного офиса по развитию инвестиционных и...

Image

Финал Всероссийского конкурса социальных проектов «Инносоциум» пройдет 27 мая на онлайн-площадках Фонда Росконгресс

27 мая в 18:00 состоится финал Всероссийского конкурса социальных проектов «Инносоциум». Из 635 проектов, участвовавших в конкурсе, в шорт-лист попали 25. Они и...

Image

Управление репутацией в интернете и работа с негативом. Онлайн-курс от журнала «Пресс-служба»

Главный редактор журнала «Пресс-служба» Тимур Асланов проведет двухмесячный онлайн-курс «Управление репутацией в интернете и работа с негативом». Курс максимально ориентирован на практику...

Image

Фонд Росконгресс подготовил исследование о положении России в международной торговле ИКТ-услугами

В рамках подготовки к Фестивалю науки и инноваций Science Fest, который пройдет 24–26 июля в новом онлайн-формате, эксперты Фонда Росконгресс и Исследовательского центра...

Image

Фонд Росконгресс и Мировой энергетический совет организуют онлайн-конференцию «COVID-19: ускорить переход к энергетике будущего для всех»

17 июня 2020 г. в 13:00 (МСК)/11:00 (BST) состоится онлайн-конференция «COVID-19: ускорить переход к энергетике будущего для всех»....

Image

ART RUSSIA ONLINE FORUM: Диджитализация искусства неизбежна, но оно никогда не уйдет полностью в онлайн

23 мая прошло одно из самых крупных онлайн-событий в сфере искусства – ART RUSSIA ONLINE FORUM. За один день перед зрителями на четырех виртуальных сценах выступило более 80...

Image

Бизнесмен Ракишев приостановил переговоры о покупке доли в GV Gold

Как сообщает РБК, Казахстанский бизнесмен Кенес Ракишев приостановил переговоры о покупке 17,99% золотодобывающей компании GV Gold с американским инвестфондом Blackrock. Причина — рост цены на золото как «защитного...

Image

«НЛМК-Калуга» произвел восьмимиллионную тонну стали

Электрометаллургический завод нового поколения «НЛМК-Калуга» (входит в дивизион Сортовой прокат Россия Группы «НЛМК»), производитель широкого спектра сортового проката строительного назначения, выпустил восьмимиллионную тонну...

Image

Прогноз по развитию ситуации в строительной отрасли

Главная проблема — это резкое сокращение строительного рынка в России, а также увеличение цен на импортную технику в результате падения...

Image

22 мая свой День рождения отмечает руководитель Технопарка "Калибр" Кристина Сергеевна Зарубина!

Уважаемая Кристина! От имени всей редакции «Бизнес-Диалог Медиа» примите самые искренние поздравления с Днём...

Image

Легкое (ASAN) управление в сложных ситуациях

Статья Заура Адыгёзалова, сотрудника Парламента Азербайджанской Республики (Милли Меджлис), юриста, доктора философии и исторических...

Image

Итоги онлайн-завтрака «Влияние пандемии на развитие цифровых технологий в России»

Фонд Росконгресс, проект «Территория инноваций» и организация «Цифровая экономика» провели онлайн-завтрак на тему «Влияние пандемии на развитие цифровых технологий в России»: за утренней чашкой кофе...

Актуальные комментарии
  • Image

    Государство поддержит «крупняков» - а что делать малому бизнесу?

    Россия, как и весь мир находится в сложной экономической ситуации, которая вызвана целым рядом факторов. Предприятия и организации закрываются из-за введеного карантина, сотрудники переводятся на удаленную работу, спрос на многие товары и услуги падает. Что делать в таких условиях малому бизнесу и достаточно ли предложенных государством мер поддержки? На этот вопрос, специально для портала RBG отвечает генеральный директор компании ООО "Национальная Дистрибьюция", председатель Комитета МТПП по развитию инвестсреды для бизнеса Анна Вовк.

  • Image

    Откат назад после поправок будет невозможен

    Поправки к основному закону страны могут защитить Россию от политических кризисов. Президент Южно-Уральской торгово-промышленной палаты поделился мнением о новых полномочиях различных уровней власти.

  • Image

    Бесконтактная доставка в рекордные сроки завоевала популярность у клиентов

    Логистический оператор «Курьер Сервис Экспресс» («КСЭ») с начала марта текущего года ввел бесконтактную доставку отправлений для содействия профилактике распространения вирусных инфекций. Сервис доступен по запросу клиента на всей территории России. Сейчас на такой формат обслуживания приходится около 8-10% от всех предоплаченных заказов.

  • Image

    Профилактика – это просто!

    Не так давно мир столкнулся с глобальной угрозой, которая получила название «коронавирус». Вот уже несколько месяцев новости о распространении нового вида пневмонии занимают верхние строчки всех новостных лент. Отмахнуться от этой ситуации, конечно, нельзя, и власти разных стран, очевидно, совершенно правы, когда вводят превентивные и зачастую жёсткие меры. Но и паниковать совершенно незачем. Лучше воспользоваться поводом и вспомнить об элементарных мерах профилактики обычных вирусных инфекций. Эксперты ГК «Технология Чистоты» рассказали информационному порталу RBG о том, какие меры по профилактике вирусов могут предпринять работодатели.

  • Image

    Наступит ли дефицит лекарств из-за коронавируса?

    Скорее всего, вы не слышали ничего про коронавирус только в случае, если живете на другой планете (и то не факт). От всех этих новостей, конечно же, легче не становится, даже наоборот - они нагнетают обстановку больше, чем сама эпидемия. Лекарственный вопрос давно не стоял так остро, как сейчас. Некоторые люди даже прогнозируют дефицит лекарственных препаратов, но может на самом деле все не так печально? Менеджер департамента ВЭД фармацевтической компании МЕДАРГО Савостьянова Мария Игоревна оценила риски дефицита лекарственных средств в России и рассказала о том, как на самом деле сейчас обстоят дела в Китае.

  • Image

    Что изменится в Конституции . Главные поправки

    После одобрения сенаторами закона о поправках в Конституцию он будет направлен в Заксобрания регионов для рассмотрения. И это лишь треть пути конституционного процесса. Финальный – апрельское всероссийское голосование. Комментарий о том каковы главные поправки в основной закон изданию дал депутат Государственной Думы РФ Алексей Кобилев.

  • Image

    Географические указания станут объектом интеллектуальных прав

    Новый объект интеллектуальной собственности должен прямо указывать на место, где товар приобрел отдельные значимые для потребителя качества, и способствовать продвижению региональных брендов на внутреннем и международном рынках.

  • Image

    "Отрасль не рухнула": главный строительный итог года 2019

    Сегодня перед компаниями, работающими в области проектирования дорог, мостов и других объектов транспортной инфраструктуры, стоят непростые задачи. Несколько лет подряд количество проектов в данной сфере увеличивалось, сохранилась ли эта тенденция в прошлом и нынешнем годах? Можно ли сказать что проекты становятся все более сложными и комплексными? Порталу RBG рассказывает генеральный директор ООО "Драфт" Мария Кулькова.